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商业承兑汇票包买是指银行根据包买申请人(持票人)的申请,无追索权的买入其持有的、符合银行规定条件的企业承兑的远期商业承兑汇票的行为。

商业承兑汇票包买的优点

1、买方的商业信用转变为银行信用,买方风险转由银行承担,银行提供100%的风险保障,银行对已支付的款项无追索权。

2、卖方远期应收票据变为即期的现金收入,财务报表得到了实质性改善。

3、卖方资金周转率提高,成本降低。

适合商业承兑汇票包买的公司

有改善财务状况需求或注重资金安全性的企业,主要为大型的外商投资企业、财务制度较为严格,希望降低票据应收风险的企业。例如以下企业:

1、外商投资企业;

2、国资委监管的中央企业及地方国资委监管的地方大型企业。

银行承兑汇票贴现,又可以称之为票据贴现,这种融通资金的方式和银行贷款的方式区别还是比较多的,可以分成以下几点来看。

1.在资金的流动性和利息的收取时间方面有很大的不同之处。银行承兑汇票贴现相比较于银行贷款来说,资金的流动性会更大一些。这是因为银行贷款在约定的期限之前是不能够收回的,但是对于票据贴现来说,如果银行急需资金可以进行再贴现。另外银行承兑汇票贴现所产生的利息是预先扣除利息,而银行贷款所产生的利息属于贷款之后收取利息或者是采用定期收取利息的方法,主要是根据贷款合同的相关规定,采取不同的方式。

2.在资金的使用范围上会有所不同。相比较于贷款来说,银行承兑汇票贴现的所有人在使用资金的时候,自主权会更大一些。在获得票据贴现的银行资金之后,就拥有了这笔资金的所有权,可以任意处置这笔资金,不受银行等金融机构的任何限制,但是在获得银行贷款的时候,如果想要使用贷款,必须受到来自银行等金融机构的审查和监督,因为这关系到银行的贷款坏账率的问题,所以在贷款的使用过程当中必须小心谨慎。

银行承兑汇票是商业汇票的一种,商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票,区别在与经购货人承兑的称“商业承兑汇票”,经银行承兑的称“”。商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款人出票,向开户的银行申请并且经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。所谓承兑,简单地说,就是承诺兑付,是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。

对于企业来说,企业使用商票不仅可以延迟其支付货款的时间,降低资金的流动性风险,还能节约资金使用的费用,有效提高资金使用效率。通过发展以真实商品交易为背景的商票,促进资金向实体经济特别是中小企业流通,增加企业活力,从而活跃商品市场交易。

对于商业银行来说,发展商业承兑汇票业务,既是服务客户的市场需求,也是主动创利的好工具,常见主要有商票保贴、商票贴现、商票衍生品的投资业务。