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【托收流程】:

1. 在【票据业务】中点击【提示付款】,选择【银行承兑汇票】,系统显示持有票据信息列表中要提示付款的票据,输入提示付款日期,点击下一步,确认提示付款申请信息,点击提交。

2. 然后票据的状态就由提示付款变为提示付款待签收,这表明汇票已经提交了付款申请,只需要等待出票银行签收。

3. 一般出票银行签收后款项就可以到帐。

另外可以在【提示付款】中的【结果查询】中查询汇票的结果,系统会根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。

申请办理银行承兑汇票时,承兑申请人应向开户行提交下列资料:

1、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;

2、银行承兑汇票承兑申请书,主要包括汇票金额、期限和用途以及承兑申请人承诺汇票到期无条件兑付票款等内容;

3、营业执照或法人执照复印件、法人代表人身份证明;

4、银行要求提供的其他资料。

5、商品交易合同或增值税发票原件及复印件;

6、按规定需要提供担保的,提交保证人有关资料(包括营业执照或法人执照复印件,当期资产负债表、损益表和现金流量表)或抵(质)物的有关资料(包括权属证明、评估报告等);

一、银行承兑汇票风险产生原因

银行承兑汇票风险产生有内在和外在的原因,具体体现在以下几方面:

1、金融机构内控制度不严密会计部门没有相应的建立事前事中事后票据风险防范的内控制度,票据前台受理后便不再作检查,或者有的检查只流于对票据金额与票据数量的核对,未做到对汇票作系统的检查等。

2、与日益发展的票据市场相比,相关制度建设滞后。虽然人民银行陆续出台了一些规章制度,但在具体业务操作过程中出现的新情况无据可依。

3、票据法规不尽完善现行的《票据法》、《支付结算办法》等有关票据的法律法规对于银行承兑汇票的有关规定不是很完善,使会计人员在具体操作中难以把握,对贴现、再贴现业务中涉及银行承兑汇票的法律法规也比较少。

4、相关业务人员业务素质低,风险防范意识差。目前,银行承兑汇票风险是来自多方面的,有市场风险,有信用风险,还有操作风险。另外,在实际操作中由于工作人员主观武断,个别员工识假辨假能力差,违规操作造成的后果也是非常严重的。

通过持票人通过开户行向承兑行查询汇票票面上的要素信息,来了解该汇票是否为承兑行承兑、有无挂失、止付、冻结、他查等信息,来进行真伪判别叫银行承兑汇票真伪查询。

银行承兑汇票查询主要通过实查和电查两种方式来进行。

去承兑行营业场所去查询汇票的相关信息,通过实查可以了解汇票真伪、有无挂失、止付、冻结、他查等信息叫实查。但在进行实查需要考虑空间距离、时间成本和携带票据在途等风险,因此一般是大额票据才进行实查。

通过银行大额系统来查询汇票信息,但真伪需要自辨叫电查。如果承兑行没有查询到汇票承兑信息,或者出现了挂失、止付、冻结、他查等信息,都应及时回复查询行。持票人这时需要主张票据权利或做退票处理,防止损失。

此外,还有一种情况,就是在进行电查时,查询行回复系该行承兑,无挂失、止付、冻结、他查,这也不代表票据肯定是真实的。这时,持票人或者贴现银行还需要用专业票据鉴别仪对票面进行仔细验票,防止克隆票据。