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银行承兑汇票主要有三种应用方式:

一是企业以银行承兑汇票支付货款来弥补短期资金不足,从而节省现金流支出;

二是企业开出差额保证金银行承兑汇票,可放大信用,用更少的钱、更低的融资成本筹集更多资金;

三是企业资金短缺时还可将收到的银行承兑票据申请贴现或者背书转让,及时补充流动资金或支付货款。

近两年银行承兑汇票使用方式出现了新的特点:大量企业运用银行承兑汇票进行融资和套利交易。主要有以下方式:

,将库存银行承兑汇票贴现,取得的资金归还高息贷款。根据目前的贷款和票据贴现利率,票据融资比中期贷款成本低。目前票据贴现月息在1.4‰左右,而6个月期银行贷款月利率则约为4.05‰,利用票据融资成本远低于直接贷款成本。

第二,利用利率倒挂存在的套利空间获取套利收益。在这种方式下有两种方法:

种方法,企业先进行短期定期存款,再以存款作为保证金要求开出银行承兑汇票对外进行支付,持票者随时可以要求贴现,贴现利息由开票企业承担。现在的半年期定期存款月息为1.65‰,而票据的贴现月息在1.4‰左右,6个月的利差为1.5‰。由于贴现息比银行存款利息低,从而开票企业可以获取票据贴现利率和定期存款利率之间的利差。对于企业而言,即便是全额保证金承兑,也存在非常可观的套利空间;如果使用部分保证金承兑,则套利空间更大;

第二种方法,企业将短期内即将到期的应收承兑汇票质押,作为保证金开出银行承兑汇票对外支付,应收承兑汇票到期后收回的资金存入银行计算存款利息,待应付银行承兑汇票到期后用于兑付。这样可以充分利用时间差获取存款收益。

银行承兑汇票贴现,又可以称之为票据贴现,这种融通资金的方式和银行贷款的方式区别还是比较多的,可以分成以下几点来看。

1.在资金的流动性和利息的收取时间方面有很大的不同之处。银行承兑汇票贴现相比较于银行贷款来说,资金的流动性会更大一些。这是因为银行贷款在约定的期限之前是不能够收回的,但是对于票据贴现来说,如果银行急需资金可以进行再贴现。另外银行承兑汇票贴现所产生的利息是预先扣除利息,而银行贷款所产生的利息属于贷款之后收取利息或者是采用定期收取利息的方法,主要是根据贷款合同的相关规定,采取不同的方式。

2.在资金的使用范围上会有所不同。相比较于贷款来说,银行承兑汇票贴现的所有人在使用资金的时候,自主权会更大一些。在获得票据贴现的银行资金之后,就拥有了这笔资金的所有权,可以任意处置这笔资金,不受银行等金融机构的任何限制,但是在获得银行贷款的时候,如果想要使用贷款,必须受到来自银行等金融机构的审查和监督,因为这关系到银行的贷款坏账率的问题,所以在贷款的使用过程当中必须小心谨慎。

企业使用商业承兑汇票并不反映在贷款卡中、商业承兑汇票是企业自行签发,银行并不承担商业承兑汇票的兑付风险,并不属于银行的表外业务,银行无须录入贷款卡。

不录入贷款卡、并不属于企业向银行的融资项目,什么资产负债率、杠杆水平什么的就都不受影响,企业偿债风险没有承压,依然可以保持很好的融资面貌。